Me gusta decir que nací en el hobby de los puntos y las millas.
Mi papá, un Million Miler en ambos. aerolíneas unidas y aerolíneas americanasme inscribió en mis cuentas de viajero frecuente cuando tenía 2 años, me presentó la clase ejecutiva reclinable cuando era niño y tenía una lista seleccionada de solicitudes de tarjetas de crédito esperándome tan pronto como me uní a la fuerza laboral.
Teniendo en cuenta su pasión por los puntos y las millas y su dedicación a la planificación avanzada, no fue una sorpresa que comenzara a preparar un plan de transición para sus recompensas de viajes años antes de que hubiera indicios de que lo necesitara.
De vez en cuando, durante mis visitas a Chicago, me pasaba copias impresas de su hoja de cálculo de cuentas y de TPG.¿Qué pasa con tus puntos y millas después de tu muerte?“
Pero incluso con nuestra larga ventaja en la preparación y nuestra experiencia combinada en puntos, millas y tarjetas de crédito, hubo detalles que pasamos por alto y obstáculos que nos sorprendieron cuando finalmente llegó el momento de resolver sus asuntos.
Aquí hay cuatro lecciones que aprendimos que pueden ahorrarle algunos dolores de cabeza si está pasando por el mismo proceso para usted o un ser querido.
Verifique, vuelva a verificar y comparta contraseñas
Mi papá definitivamente tuvo la idea correcta cuando compiló su aerolínea y hotel los inicios de sesión y las contraseñas de las cuentas de fidelidad en una hoja de cálculo para compartirlas conmigo, preservando mi capacidad de usar sus cuentas para reservar viajes para otras personas después de su muerte.
Pero lo que casi no nos dimos cuenta a tiempo fue que a su hoja de cálculo le faltaba información crítica.
Había olvidado la información de inicio de sesión de sus cuentas de tarjetas de crédito y, sin ella, no habría tenido acceso a cientos de miles de puntos transferibles en programas valiosos como Persigue recompensas definitivas.
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Afortunadamente, lo corregimos, pero había muchas otras contraseñas que mi familia y yo nos dimos cuenta de que necesitábamos cuando ya era demasiado tarde.
Cuanto más puedas pensar en el proceso paso a paso de la transición de recompensas de una persona a otra, mejor equipado estarás una vez que llegue el momento de pasar por el proceso.
¿Mi otro consejo clave aquí?
Verifique las contraseñas antes de entregárselas a un amigo o familiar de confianza. En sus últimas semanas, mi padre dedicó algún tiempo a iniciar sesión en cada una de sus cuentas para asegurarse de que la información que me dejó estuviera actualizada y, a la larga, me ahorró algunas complicaciones importantes. Tener que pasar por la recuperación de la contraseña de alguien que ha fallecido puede volverse complicado rápidamente.
Esté preparado para la autenticación de dos factores
Hoy en día, iniciar sesión en una cuenta desde un nuevo dispositivo o navegador casi siempre requiere alguna forma de autenticación de dos factores. (Honestamente, parece que la mitad del tiempo para iniciar sesión desde el mismo dispositivo y navegador que uso todos los días también lo requiere).
Mi familia y yo tuvimos la determinación de mantener el iPhone de mi padre en funcionamiento después de su muerte, lo que resultó ser esencial para afrontar sus recompensas de viaje, entre otras cosas.
Debido a que me encargué de la mayor parte después de regresar a mi hogar en Oregón, no tenía acceso a su computadora en Chicago, lo que significaba que los emisores de tarjetas y los programas de lealtad constantemente me enviaban mensajes de texto con códigos para confirmar su identidad cada vez que iniciaba sesión o intentaba transferir puntos.
Y no terminó ahí.
En un momento, se envió un código a una dirección de correo electrónico a la que no tenía acceso, por lo que tuve que restablecer la contraseña de esa cuenta, lo que me obligó a acceder a otra cuenta de correo electrónico a través de una aplicación en su teléfono. En otro caso, busqué entre sus mensajes de texto la fecha de nacimiento de su mejor amigo, que era la respuesta a una de las preguntas de seguridad de su cuenta de aerolínea.
Obviamente, puede compartir preguntas de seguridad e inicios de sesión por correo electrónico con anticipación como parte de una iniciativa más amplia para compartir contraseñas, y le recomiendo que lo haga. Pero mantener su teléfono cerca también resultó fundamental para mí en varias circunstancias.
Tenga un plan para los puntos y, si puede, muévalos con anticipación
Por supuesto, hay un elemento de sincronización en todo esto. Por un lado, el teléfono costaba dinero cada mes que lo manteníamos encendido, lo que me presionaba para tomar decisiones y arreglar las cosas lo más rápido posible durante una época difícil y ocupada.
Por otro lado, los emisores de tarjetas de crédito generalmente cierran una cuenta inmediatamente después de que se informa la muerte de un miembro y, en ese caso, generalmente se verá obligado a perder los puntos de su ser querido por completo o a cobrarlos como un crédito en el estado de cuenta que sacrifica gran parte de su valor. Puede retrasar la presentación de informes, pero al hacerlo se expone a cuotas anuales que puede acertar con cartas que están abiertas pero que no están en uso.
Por eso es realmente útil saber de antemano dónde irán a parar los puntos en cuestión.
En algunos casos, eso fue fácil para mí; A mi mamá le encanta la marca de hoteles de bienestar Miraval, así que sabía que enviaría los Chase Ultimate Rewards de mi papá a Mundo de Hyattdonde luego podría moverlos fácilmente de su cuenta a la de ella.
Pero descubrir qué hacer con su Recompensas de membresía de American Expresspor ejemplo, era más complicado.
Más allá de qué monedas serán más útiles para reservar viajes, hay un par de consideraciones clave que se deben sopesar al elegir socios de transferencia.
Los emisores de tarjetas de crédito generalmente solo permiten transferir puntos a una cuenta de fidelidad a nombre del titular de la tarjeta, por lo que, en mi caso, era esencial elegir programas que me permitieran transferir puntos sin problemas de las cuentas de mi padre a las de mi madre.
Ese factor fue en parte el motivo por el que finalmente seleccioné Aeroplan de Air Canada como destino de sus Membership Rewards, ya que una vez que estaban en su cuenta, transferirlos a su cuenta era gratis y fácil.
Aeroplan también tiene una de las políticas patrimoniales más amigables para el consumidor que he visto para un programa de lealtad de una aerolínea: permite múltiples beneficiarios, lo que hará que la distribución de los puntos entre mis hermanas y para mí sea más sencilla si a mi madre le queda algo cuando muera.
Si las circunstancias lo permiten, recomiendo mover puntos entre cuentas de miembros antes de que ocurra una muerte. Hacerlo le evitará tener que pasar por obstáculos adicionales, como proporcionar el certificado de defunción de un miembro.
Sólo recuerde que, como medida de seguridad, algunos programas requieren que las cuentas de los miembros estén abiertas durante un cierto período de tiempo antes de recibir puntos de otro miembro, por lo que cuanto antes pueda configurar las cuentas nuevas que pueda necesitar, mejor.
Obtenga tarjetas de crédito de usuarios autorizados a su nombre
Quizás lo más importante que mi padre y yo no pudimos anticipar fue lo que sucedería con el usuarios autorizados en sus tarjetas de crédito cuando murió.
En ese momento, varios miembros de mi familia no eran ni habían sido nunca titulares principales de cuentas de sus propias tarjetas de crédito, lo que significaba que tan pronto como informáramos de la muerte de mi padre, sus únicas cuentas se cerrarían.
Una vez que nos dimos cuenta de lo que sucedería, inmediatamente los ayudé a solicitar la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, una de Las tarjetas de crédito favoritas de TPG para principiantes. Pero a pesar de tener excelentes puntajes crediticios y años de historial crediticio como usuarios autorizados, ambos fueron rechazados en la primera ronda.
Finalmente, a través de una combinación de apelaciones, utilizando Chase Freedom Unlimited® como producto trampolín y abriendo cuentas corrientes para generar confianza en Chase, conseguimos que se aprobaran las tarjetas Sapphire, pero no antes de que se cerraran sus cuentas de usuarios autorizados.
Afortunadamente, pude ofrecer mi tarjeta como voluntario para grandes gastos durante ese período, pero las cosas habrían sido infinitamente más fáciles si hubieran comenzado su proceso de solicitud antes.
Si usted o un ser querido nunca ha tenido su propia cuenta de tarjeta, ahora es el momento de cambiarla. De esa manera, puedes evitar una situación en la que te quedes sin tarjeta de crédito.
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En pocas palabras
Si bien a nadie le gusta pensar en lo que sucede en caso de muerte, hacer un poco de planificación y limpieza ahora puede hacer que las cosas sean exponencialmente más fáciles para usted y sus seres queridos en el futuro.
Aunque tuvimos un par de inconvenientes en el camino, en última instancia, el trabajo que mi padre hizo desde el principio en su plan de transición de puntos y millas me permitió usar sus recompensas después de su muerte para un viaje especial a Helsinki, un lugar que siempre dijimos que visitaríamos juntos y que nunca tuvimos la oportunidad de hacerlo.
Ya sea que esté ordenando sus propios asuntos o ayudando a un amigo o familiar, es crucial ser lo más detallado posible en la información que entrega y mantenerla actualizada con el tiempo.
Y, por supuesto, una copia en papel de “¿Qué pasa con tus puntos y millas después de tu muerte?“Tampoco hace daño nunca.
