Las tendencias de pagos en 2024 y más allá se verán afectadas en gran medida por la tecnología y el estado de la economía. Estamos viendo una disminución en el gasto discrecional y un aumento en la cantidad de formas en que los consumidores prefieren realizar pagos. Además, la inteligencia artificial y la biometría también están afectando la seguridad de los pagos y la prevención del fraude.
A continuación, lo guiaré a través de algunas tendencias de pagos digitales para que las observe mientras prepara su negocio para el futuro del procesamiento de pagos.
1. Métodos de pago diversificados
Una de las tendencias de pago globales más conocidas es la diversidad de métodos de pago. Hay muchísimas formas de realizar pagos hoy en día. Puedo elegir efectivo, tarjeta, aplicación móvil, código QR, tocar para pagar, comprar ahora y pagar después (BNPL) o incluso criptomonedas.
Según un encuesta por cuadradolas preferencias están bastante extendidas en todos los ámbitos. Si bien el 58% de los consumidores todavía usa efectivo, el 57% prefiere billeteras móviles y el 53% utiliza pagos con códigos QR. Otro 44% utiliza tarjetas de crédito y débito tradicionales, el 44% utiliza pagos con tarjeta sin contacto y el 43% utiliza BNPL.
BNPL es particularmente notable, ya que ahora se está adoptando en más industrias verticales que antes. Por ejemplo, es posible que se puedan comprar alimentos a través de BNPL. De hecho, las compras de comestibles de BNPL aumentaron un 40% entre 2023 y 2024. según Deloitte. Se trata de una respuesta directa al actual clima económico y político, que está provocando una disminución del gasto discrecional.
La lista de opciones de pago seguirá creciendo a medida que la economía se aleje del efectivo y los cheques y se acerque a métodos de pago innovadores como NFC o pagos biométricos. Esto también significa considerar opciones como suscripciones, criptomonedas, pagos guardados, división de facturas, peer-to-peer (P2P) y tarjetas de regalo.
Aquí hay otra estadística interesante de Deloitte: El 70% de los consumidores dice que la elección de su tienda está muy influenciada por si la tienda ofrece o no su método de pago preferido. Por tanto, es importante que las empresas se mantengan al día.
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Efectivo versus sin efectivo
A los consumidores de hoy les gustan la comodidad y las opciones. Recuerdo cuando era sólo un mundo de efectivo o crédito; ahora, los consumidores pueden elegir pagar sus compras de muchas maneras.
Sin embargo, según datos de la plazaalrededor del 58% de los compradores todavía prefiere el efectivo. De hecho, algunas tendencias incluso indican un retorno al efectivo y un alejamiento de la digitalización.
Por lo tanto, en realidad no hay un ganador claro en un debate entre efectivo y no efectivo. La verdadera respuesta para las empresas es crear formas que permitan a los clientes pagar con o sin efectivo.
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Pagos móviles y billeteras digitales
pagos móviles y billeteras digitales—como Apple Pay y Google Pay—son otra tendencia de pago que existe desde hace un tiempo pero que continúa impactando a las empresas en todas partes, especialmente a medida que esta tecnología evoluciona.
Según Deloitte, el 57% de los consumidores prefiere pagar con aplicaciones de billetera móvil. En realidad, las billeteras digitales representaron el 37% del valor de las transacciones para pagos de comercio electrónico y el 15% de los pagos POS en América del Norte en 2023.
El pago sin contacto también puede entrar en la categoría de pagos móviles. Los pagos móviles implican el uso de tecnología NFC para que un cliente pueda acercar su teléfono o reloj inteligente al lector en lugar de tener que insertar un chip o pasar una tarjeta. También se espera que el mercado de pagos sin contacto experimente un crecimiento importante, a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 113% hasta 2029. según la investigación de Juniper.
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Pagos criptográficos
Los pagos con criptomonedas ganaron popularidad cuando se introdujeron por primera vez. La tendencia perdió algo de fuerza en parte debido a los desafíos regulatorios, la volatilidad monetaria, la susceptibilidad al fraude y la baja confianza en la viabilidad de la moneda a largo plazo, tal vez gracias a el escándalo y el colapso de FTX.
Con esta duda, el mercado de criptopagos está solo se prevé que crezca a una tasa compuesta anual del 17% hasta 2029.
Sin embargo, desde la reelección de Donald Trump, las criptomonedas y bitcoin han experimentado un resurgimiento de la popularidad en los Estados Unidos.
2. Funciones biométricas
Los pagos biométricos están experimentando un aumento repentino en su crecimiento, y se prevé que crecerán a una tasa compuesta anual del 113,6 % entre 2024 y 2028, por año. Investigación de enebro. Algunas previsiones incluso dicen que será la norma en la próxima década. Estos pagos incorporan tecnología biométrica, generalmente en forma de huellas dactilares o reconocimiento facial, para mejorar tanto la privacidad de los datos como la conveniencia de las transacciones.
La seguridad es una de las principales preocupaciones de las empresas, tanto de ellas mismas como de sus clientes. Esto es especialmente importante cuando se trata de pagos: hay mucha información confidencial circulando, por lo que las empresas siempre están buscando formas de reforzar las cosas desde una perspectiva de seguridad. Los pagos biométricos son otra capa de seguridad que puede ayudar a lograrlo.
La autenticación biométrica no sólo ayuda a aumentar la seguridad, sino que también hace que el inicio de sesión y la conexión sean más eficientes. No puedo decirle cuántas contraseñas tengo que recordar; si puedo usar mi huella digital o mi cara para autenticar algo, esa es una contraseña menos de la que tengo que realizar un seguimiento. Y recuerde, a los compradores les encanta la eficiencia y la comodidad.
3. IA para facilitar y combatir el fraude
El fraude es siempre una amenaza para las empresas y los consumidores. Según Avidchange Informe de seguridad de pagos B2Bmás de las tres cuartas partes de las empresas han experimentado fraude en pagos sólo en el último año.
Hablando de seguridad, la IA es otra tendencia de pagos a tener en cuenta. Y esto puede funcionar a favor de las empresas o, en el peor de los casos, a favor de los estafadores. Pagos globales informa que hasta el 43% de las empresas tienen planes de emplear tecnología de inteligencia artificial para ayudar con la detección de fraude.
Si bien la IA es una herramienta increíble para detectar transacciones fraudulentas y agregar una capa de seguridad, también hace que el trabajo de un hacker sea mucho más accesible.
En lugar de decodificar manualmente la información de pago, los piratas informáticos pueden aprovechar la tecnología de inteligencia artificial para facilitar la realización de sus tareas. De hecho, Deloitte predice que la IA podría generar pérdidas por fraude de hasta 40 mil millones de dólares para 2027. Por lo tanto, es importante utilizar tecnología de pago que integre las funciones de seguridad más recientes y avanzadas.
4. Pagos instantáneos
Si bien a los consumidores les encanta la comodidad de poder pagar con cualquier otra cosa que no sea efectivo, esto también ha aumentado los retrasos a la hora de poder acceder a dicho efectivo.
Los pagos digitales a menudo vienen con un período de espera; por ejemplo, si hago una compra con mi tarjeta de crédito en una tienda, el cargo puede tardar uno o dos días en aparecer. Asimismo, cuando transfiero dinero desde PayPal o Venmo a mi cuenta, normalmente tengo que esperar unos días para recibir los fondos en mi cuenta bancaria.
Estos retrasos no coinciden con nuestra sociedad de gratificación instantánea. Entonces, la tecnología de pagos se está adaptando a los pagos instantáneos. Por ejemplo, si quiero recibir mis fondos de PayPal o Venmo de inmediato, puedo pagar una tarifa por una transferencia instantánea.
De hecho, se espera que los pagos instantáneos representen el 22% de las transacciones para 2028, por Informe Mundial de Pagos 2025 de Capegemini. También se cree que una mayor disponibilidad de pagos instantáneos también facilitará una mayor adopción de pagos digitales tanto por parte de empresas como de consumidores. Informes de JPMorgan Alrededor del 80% de los profesionales de las finanzas creen que los pagos más rápidos tendrán un impacto positivo en los negocios.
Pero el tiempo lo dirá: sólo alrededor del 5% de los bancos globales tienen tecnología empresarial avanzada, por lo que todavía queda trabajo por hacer.
5. B2B se está volviendo digital
Pagos B2B solía basarse en gran medida en cheques. Pero los cheques se están volviendo rápidamente obsoletos en la industria de pagos. De hecho, el 80% de las transacciones B2B solían pagarse con cheque; esa cifra ahora se acerca más a un tercio. Y sólo alrededor del 5% de las empresas están siquiera dispuestas a realizar pagos a vendedores y proveedores mediante cheque.
Puede ver la disminución del efectivo y comprobar las tendencias de pagos B2B en el siguiente cuadro. En 2019, representaron la mitad de todos los pagos B2B. Ahora representan menos de un tercio. Transferencias digitales ACH son los que más avanzan, pero los pagos con tarjeta y por transferencia bancaria también experimentaron un ligero aumento.
