Sin embargo, las cuentas bancarias de negocios con frecuencia vienen con varias tarifas que pueden sumar con el tiempo, reduciendo su resultado final. Comprender estas tarifas le permite tomar mejores decisiones, reducir los costos y maximizar potencialmente sus beneficios bancarios.
¿Cuáles son las tarifas de la cuenta bancaria empresarial?
Abrir una cuenta bancaria de negocios es un paso clave para construir su negocio. Las cuentas bancarias de negocios generalmente tienen tarifas basadas en el uso de la cuenta y los servicios específicos. Estos son algunos de los más comunes a tener en cuenta:
- Tarifas de mantenimiento mensuales
Muchos bancos cobran una tarifa de mantenimiento mensual por cuentas corrientes de negocios. Dependiendo del banco y el tipo de cuenta, estas tarifas pueden variar de $ 10 a $ 50 por mes. Algunos bancos ofrecen formas de renunciar a estas tarifas si cumple con ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo o establecer depósitos directos. - Tarifas de transacción
Las cuentas comerciales a menudo limitan el número de transacciones que puede hacer cada mes sin incurrir en tarifas. Estas transacciones pueden incluir depósitos, retiros o incluso transferencias entre cuentas. Una vez que excede el límite de transacción mensual, cada transacción adicional generalmente cuesta entre $ 0.25 y $ 0.50. - Tarifas de depósito en efectivo
Si su negocio trata con frecuencia en efectivo, es esencial saber que muchos bancos cobran tarifas por depósitos en efectivo por encima de un cierto umbral (a menudo alrededor de $ 5,000 por mes). Las tarifas pueden variar, pero generalmente varían de $ 0.15 a $ 0.30 por $ 100 depositadas sobre el límite. - Tarifas de transferencia de cables
Las transferencias bancarias, tanto nacionales como internacionales, son comunes para las transacciones comerciales. Las tarifas de transferencia de cables nacionales generalmente oscilan entre $ 15 y $ 30, mientras que las transferencias internacionales pueden ser de $ 30 a $ 50. Las tarifas de alambre entrantes también pueden aplicarse, aunque a menudo son más bajas. - Tarifas de cajero automático
Los dueños de negocios que retiran efectivo de los cajeros automáticos fuera de la red de su banco pueden incurrir en tarifas de cajeros automáticos. Si bien las tarifas generalmente oscilan entre $ 2 y $ 5, el uso frecuente de cajeros automáticos puede sumar rápidamente. - Sobregiro y tarifas de fondos insuficientes
Las tarifas de sobregiro ocurren cuando gasta más que su saldo disponible, que generalmente cuesta alrededor de $ 35 por ocurrencia. Algunos bancos también cobran por fondos insuficientes (NSF) en cheques devueltos o transacciones rechazadas. - Tarifas misceláneas
Las tarifas adicionales pueden incluir tarifas por ordenar cheques, reemplazar tarjetas de débito, detener los pagos o usar servicios especializados. Siempre lea la letra pequeña en el programa de tarifas del banco para comprender estos costos potenciales.
Cuenta comercial de negocios versus personal: ¿Cuál es la diferencia?
Si bien puede ser tentador utilizar una cuenta corriente personal para evitar tarifas de cuenta comercial, existen diferencias significativas entre los dos tipos de cuentas:
- Separación de finanzas: Una cuenta de corriente comercial se mantiene Ingresos y gastos comerciales separados de las finanzas personales.
- Características adicionales: Las cuentas comerciales a menudo ofrecen características diseñadas para dueños de negocios, como servicios comerciales, procesamiento de nómina e integraciones de cuentas con software de contabilidad.
- Límites de transacción más altos: Las cuentas comerciales generalmente acomodan volúmenes de transacciones más altos, lo que es beneficioso para las empresas que se ocupan de depósitos y retiros frecuentes.
- Potencial para el crédito comercial: Algunas cuentas corrientes de negocios ofrecen acceso a tarjetas de crédito comerciales y líneas de crédito, lo que puede ayudar a los dueños de negocios a generar crédito. Establecer un historial crediticio comercial es crucial si planea solicitar préstamos o expandir su negocio en el futuro.
¿Cuáles son las opciones gratuitas de la cuenta corriente de negocios?
Si bien muchas cuentas corrientes de negocios vienen con tarifas, algunos bancos ofrecen cuentas sin tarifas o formas de renunciar a las tarifas. Aquí hay algunas opciones para encontrar y Elegir una cuenta de corriente comercial gratuita:
- Bancos solo en línea
Los bancos digitales como Bluevine, Novo y Mercury ofrecen cuentas corrientes comerciales sin tarifas sin tarifas de mantenimiento mensual. Dado que estos bancos operan solo en línea, también tienden a tener menos tarifas misceláneas, reduciendo los costos generales y permitiendo ofertas más competitivas. - Bancos de la comunidad y de cooperativas de crédito
Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito pueden ofrecer tarifas más bajas y cuentas corrientes de negocios gratuitas para las empresas locales. Si bien estos bancos pueden carecer de las extensas herramientas digitales de instituciones más grandes, a menudo brindan un servicio personalizado y tarifas más bajas en las cuentas. - Tarifas de susceptibles con bancos más grandes
Los bancos más grandes como Chase, Bank of America y Wells Fargo a menudo ofrecen formas de renunciar a las tarifas mensuales en cuentas comerciales. Las formas comunes de renunciar a las tarifas incluyen cumplir con los requisitos de saldo mínimo, mantener un número establecido de transacciones mensuales o vincular otras cuentas comerciales. - Cuentas especializadas para tipos de negocios específicos
Algunos bancos ofrecen cuentas libres de tarifas para industrias o tipos de negocios específicos, como organizaciones sin fines de lucro o propietarios únicos. Estas cuentas pueden proporcionar los mismos beneficios que la verificación de negocios estándar sin las altas tarifas mensuales.
Nota: Al explorar las opciones gratuitas de la cuenta comercial comercial, recuerde comparar los límites de transacción, las características disponibles y cualquier tarifa adicional que pueda aplicarse para garantizar que sea realmente una opción “gratuita” para las necesidades de su negocio.
Cómo minimizar las tarifas de la cuenta comercial
Hay varias formas de minimizar o incluso eliminar las tarifas asociadas con las cuentas corrientes de negocios. Aquí hay algunas estrategias efectivas:
- Mantener requisitos de saldo mínimo
Muchos bancos renuncian a las tarifas de mantenimiento mensual si mantiene un saldo mínimo en su cuenta. Asegúrese de comprender los requisitos de saldo y reservar suficientes fondos para evitar tarifas. - Optar por declaraciones electrónicas
Algunos bancos cobran una tarifa por los estados de cuenta. Elegir declaraciones electrónicas puede ayudarlo a evitar esta tarifa y reducir el desperdicio de papel. - Utilice cajeros automáticos en la red
Si su negocio implica retiros frecuentes de efectivo, intente usar cajeros automáticos dentro de la red de su banco para evitar tarifas. Algunos bancos también reembolsan las tarifas de cajeros automáticos fuera de la red, así que consulte con su banco para ver si esta es una opción. - Bunbing Cuentas y Servicios
Muchos bancos ofrecen descuentos de tarifas si tiene múltiples cuentas o servicios con ellos. Por ejemplo, vincular una cuenta de ahorro comercial o servicios comerciales a veces puede reducir o eliminar tarifas específicas. - Monitorear las transacciones regularmente
Revisar regularmente su cuenta puede ayudarlo a evitar sobregiros accidentales o repasar sus límites de transacción. Muchos bancos ofrecen alertas y herramientas de presupuesto para ayudarlo a realizar un seguimiento de la actividad y mantenerse dentro de los límites.
Factores a considerar al abrir una cuenta corriente de negocios
Elegir la cuenta correcta comercial correcta depende de varios factores. Aquí hay puntos clave a considerar antes de tomar una decisión:
- Requisitos mensuales de tarifas y saldo
Analice las tarifas mensuales y determine si el banco ofrece opciones para renunciar a ellos. Además, considere si podrá mantener algún requisito de saldo mínimo para evitar estas tarifas. - Límites de transacción y depósito
Si su negocio tiene altos volúmenes de transacciones o depósitos en efectivo, busque cuentas que ofrezcan umbrales más altos para evitar tarifas de transacción. Algunas cuentas atienden específicamente a las empresas de alto volumen y pueden ahorrarlo de sobrecargas costosas. - Características y herramientas adicionales
Las cuentas corrientes de negocios varían en los tipos de características ofrecidas. Busque herramientas para ayudar con la contabilidad, como la integración de software de contabilidad, el seguimiento de gastos y los servicios comerciales si su empresa acepta pagos con tarjeta. - Accesibilidad y servicio al cliente
Considere cómo interactuará con su banco. Mientras bancos en línea Puede ofrecer conveniencia, pueden carecer del apoyo en persona proporcionado por los bancos tradicionales. Evalúe sus necesidades de atención al cliente y si prefiere servicios solo digitales o asistencia en persona. - Reputación y seguridad
Asegúrese de que el banco sea de buena reputación y ofrezca un seguro FDIC para sus depósitos. Revisiones de investigación y testimonios para medir la satisfacción del cliente y cualquier característica de seguridad adicional, como la protección de fraude.
Para llevar
Las cuentas corrientes de negocios vienen con varias tarifas, pero comprenderlas puede ayudarlo a elegir una cuenta que mejor se adapte a sus necesidades y le permita ahorrar costos. Conocer las diferencias entre las cuentas comerciales y personales, así como los factores a considerar antes de abrir una cuenta corriente comercial, puede establecerlo en el camino hacia una mejor gestión financiera.
Al explorar las opciones de verificación de negocios gratuitos y aprovechar las estrategias de minimización de tarifas, puede optimizar sus gastos bancarios y centrarse en lo que más importa: hacer crecer su negocio.
Preguntas frecuentes (preguntas frecuentes)
¿Las cuentas bancarias de negocios tienen tarifas?
Sí, la mayoría de las cuentas bancarias comerciales tienen tarifas, incluidas tarifas mensuales de mantenimiento, tarifas de transacción y tarifas de depósito en efectivo. Sin embargo, la estructura y el monto de la tarifa varían según el banco. Algunos bancos ofrecen exenciones de tarifas si cumple con criterios específicos, como mantener un saldo mínimo o usar servicios particulares.
¿Cómo evito los cargos bancarios en mi cuenta comercial?
Para evitar los cargos bancarios, mantenga el saldo mínimo requerido, use cajeros automáticos en la red, opte por estados electrónicos y manténgase dentro de sus límites de transacción. Muchos bancos también renuncian a las tarifas si agrupa los servicios.
¿Es gratis tener una cuenta bancaria de negocios?
Si bien muchas cuentas bancarias de negocios vienen con tarifas, algunas ofrecen opciones sin tarifas, especialmente bancos solo en línea o cooperativas de crédito.
¿Realmente necesito una cuenta bancaria de negocios?
Sí, tener una cuenta bancaria de negocios dedicada es generalmente una buena idea. Una cuenta comercial mantiene sus finanzas personales y comerciales separadas, simplifica los informes de impuestos y proporciona una imagen financiera más clara para su negocio.
