A menudo cubrimos qué tarjetas de crédito obtener, cuándo las tarjetas tienen las mejores bonificaciones, cómo maximizar los diversos beneficios de las tarjetas y más.
Y es por una buena razón. Las tarjetas de crédito con recompensas pueden desbloquear la posibilidad de viajar más por menos.
Debería saberlo: actualmente tengo 25 cuentas de tarjetas abiertasy cada uno tiene un propósito en mi billetera y ayuda a mi familia a viajar de maneras que de otro modo no serían posibles.
Pero las tarjetas de crédito, especialmente aquellas con tarifas anuales, también pueden agotar silenciosamente su presupuesto si no maximiza sus beneficios.
Así que hoy, en lugar de hablar sobre qué tarjeta adquirir a continuación, hablemos de algunas tarjetas que quizás no necesites.
Una tarjeta no tiene que ser “mala” para que valga la pena cancelarla, o al menos bajarla de categoría (sigue leyendo para obtener más detalles al respecto). De hecho, algunos de los peores valores de las tarjetas de crédito provienen de tarjetas que alguna vez tuvieron mucho sentido para su billetera pero que ya no se ajustan a sus hábitos de gasto o de viaje.
Es por eso que vale la pena realizar una auditoría periódica de su billetera para asegurarse de que las tarjetas que está pagando aún coincidan con lo que realmente gasta y viaja. Con eso en mente, aquí hay cinco tarjetas de crédito que probablemente no deberías tener.
Una tarjeta de aerolínea que ofrece acceso a salas VIP que no estás utilizando
Las tarjetas de aerolíneas premium a menudo vienen con tarifas anuales superiores a $ 500, y para los viajeros frecuentes, eso puede valer la pena. tengo un Tarjeta United Club℠ (ver tarifas y honorarios), por ejemplo, y puedo justificar el costo incluso con su tarifa anual de $695.
pero es solo Para mí vale la pena porque viajo mucho en United Airlines y uso el beneficio de United Club, que constituye una parte de la tarifa anual. Las millas adicionales, los beneficios de calificación élite y la ventaja inicial también ayudan, pero acceso al salón suele ser lo que impulsa el costo de las tarjetas de aerolíneas premium.
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Si está pagando una tarifa anual elevada por el acceso a la sala VIP de una aerolínea que rara vez utiliza, puede que sea el momento de reconsiderar si esa tarjeta sigue siendo la adecuada para usted. También es posible que un red de salones más ampliaque no está vinculado a ninguna aerolínea en particular, podría funcionar mejor para usted.
Eso no significa que deba renunciar por completo a las tarjetas aéreas. La mayoría de las principales aerolíneas ofrecen tarjetas con múltiples niveles de tarifas anuales, y las opciones con tarifas más bajas aún pueden brindar ventajas como equipaje facturado gratis, embarque prioritario y mejores precios de premio sin requerir una tarifa anual masiva.
Si necesita ayuda para revisar las opciones, aquí hay varias opciones de tarjetas de crédito dentro de estas principales aerolíneas:
Tarjeta de recompensas premium con muchos créditos que no estás usando
En los últimos años, varias tarjetas de recompensas premium se han vuelto… más complicadas.
Para algunas personas, las tarjetas premium han empezado a parecer más como libros de cupones que las tarjetas de recompensas de viajes.
Para ser justos, aún puede salir adelante con tarjetas premium cargadas con créditos para hoteles, restaurantes, compras y entretenimiento. Juego felizmente ese juego.
Pero si estás pagando más de $800 al año por una tarjeta que tiene más de $1,500 en créditos anuales y no estás usando casi ninguno de ellos, entonces una de tres cosas debería ser cierta.
- La tarifa anual realmente no importa mucho para su presupuesto.
- Debes comenzar a maximizar más ventajas de la tarjeta para que valga la pena.
- Probablemente estaría mejor con una tarjeta más simple que se adapte mejor a sus hábitos.
Si usar varios beneficios para ir de compras y cenar le parece más agotador que gratificante, y los otros beneficios de la tarjeta (como el acceso a las salas VIP) no compensan más que la tarifa anual, entonces le prometo que está realmente bien decir adiós a una tarjeta de crédito premium con un nombre elegante si ya no le sirve.
Siempre puedes decidir retomarlo más adelante si cambias de opinión. (Aunque el bono de bienvenida puede ser un evento único).
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Tienes dos tarjetas con prestaciones realmente similares
A veces, tener varias tarjetas con beneficios superpuestos tiene mucho sentido. Pero en otros casos, es posible que simplemente esté pagando múltiples tarifas anuales por beneficios que en gran medida se duplican entre sí.
A menos que haya una estrategia específica detrás, mantener varias tarjetas con ventajas casi idénticas a menudo no vale la pena el costo adicional a largo plazo.
Dicho esto, algunas circunstancias atenuantes en las que es posible que desees conservar tarjetas similares incluyen:
Como ejemplo de cuándo esto puede tener sentido, en realidad tengo tres tarjetas de crédito Marriott, y tienen sentido para mí no solo porque los créditos de noches élite se acumulan y me ayudan a obtener un estatus más alto, sino también porque cada una me otorga una noche de premio anual que vale más que la tarifa anual.
Por otro lado, recientemente cancelé una de mis tarjetas de American Airlines porque era extremadamente similar a otra tarjeta de American Airlines que tenía y no ofrecía ningún beneficio diferenciado que estuviera usando activamente.
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Tarjeta de hotel si no utiliza el premio anual de noches
El gancho que muchas tarjetas de crédito de hoteles ofrecen año tras año es una premio anual de noche gratis. A veces hay que gastar una determinada cantidad para acceder a estas noches, y otras veces vienen con tener la tarjeta un año más.
Los certificados anuales de noches gratis pueden volverse especialmente valiosos a medida que los precios de los premios de hoteles se vuelven más dinámicos.
Pero sólo valen la pena si los usas, y algunos son mucho más difíciles de usar que otros. Por ejemplo, tengo dos Certificados Marriott de 35.000 puntos un año de mis tarjetas Marriott.
Puedo usarlos consistentemente (a menudo por rematándolos con hasta 25.000 puntos Marriott), pero si solo me hospedara en hoteles Marriott de alta gama, es posible que no tuviera tanto éxito a la hora de utilizarlos. Y si esa es su situación con las noches de premio anuales de hotel, es posible que desee considerar si conservar esa tarjeta de hotel es adecuado para usted.
O tal vez deberías tener una tarjeta de hotel, pero no la que tienes en tu billetera ahora mismo. Si ese es potencialmente el caso, aquí hay opciones en algunos de los principales programas hoteleros:
Una tarjeta que recibiste porque tenía un gran bono de bienvenida, pero simplemente no la estás usando
Puede que a los emisores de tarjetas de crédito no les guste esta, pero seamos honestos: muchos de nosotros hemos abierto una tarjeta principalmente porque El bono de bienvenida era demasiado bueno para ignorarlo..
Y a veces es posible que descubras que realmente te gusta la tarjeta y sus beneficios continuos, y que vale la pena conservarla incluso si la obtuviste al principio para obtener una gran bonificación.
Pero una vez que pase el primer año, es posible que se dé cuenta de que la tarjeta en realidad no merece un lugar permanente en su billetera. Y en ese caso, a veces lo correcto es cancelarlo o degradarlo y pasar a hacer espacio para el siguiente.
Haga esto antes de cancelar cualquier tarjeta de crédito.
Antes de ti cancelar cualquier tarjeta de créditoSin embargo, aquí hay tres pasos a considerar.
- Piensa si es mejor cancelar o simplemente degradar la tarjeta. A menudo, después de un año, puede degradar una tarjeta con una tarifa más alta a una tarjeta con una tarifa más baja dentro de la misma familia. Por lo general, no recibirás un bono de bienvenida por hacer esto, así que tenlo en cuenta, pero es una opción a considerar en algunos casos.
- Si estás indeciso, puedes preguntar sobre cualquier ofertas de retención disponibles cuando habla por teléfono con un representante de la compañía de la tarjeta de crédito antes de cancelar. Es posible que haya una oferta disponible para obtener puntos de bonificación o un crédito en el estado de cuenta que haga que valga la pena conservar la tarjeta.
- No canceles una tarjeta sin Comprender las implicaciones de cualquier recompensa.. En el caso de las recompensas de hoteles y aerolíneas, esos puntos suelen estar en su cuenta más amplia de hotel o de viajero frecuente y, por lo general, están seguros. Pero en el caso de los puntos bancarios, si cierra su última o única tarjeta asociada con esa moneda de recompensa, normalmente perderá los puntos si no los transfiere primero, así que actúe estratégicamente.
Sí, cerrar una tarjeta puede afectar su puntaje crediticio a través de factores como su índice de utilización de crédito y la antigüedad promedio de la cuenta. Pero más allá de mantener abiertas sus cuentas más antiguas y monitorear su relación deuda-crédito, esas preocupaciones por sí solas generalmente no son una buena razón para seguir pagando tarifas anuales por tarjetas que ya no se ajustan a su billetera.
En pocas palabras
Se supone que las tarjetas de crédito sirven para sus objetivos financieros y de viaje, no para convertirse en residentes permanentes en su billetera simplemente porque alguna vez tuvieron sentido.
Si no estás seguro de si una tarjeta todavía merece un lugar en tu billetera, pregúntate:
- ¿Utilicé realmente los mayores beneficios de esta tarjeta durante el último año?
- ¿Obtuve claramente más valor del que pagué en la tarifa anual?
- ¿Hay otra tarjeta en mi billetera que hace esencialmente lo mismo?
Rara vez hay una respuesta correcta cuando llega el momento de cancelar o degradar una tarjeta, pero esas preguntas deberían indicarle la dirección correcta.
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