Existe una tarjeta de crédito única de la que quizás no haya oído hablar y que podría ser una forma interesante de aprovechar el valor líquido de su vivienda para reducir sus tasas de interés y ganar recompensas. El Tarjeta de crédito Visa Aven es una solución financiera innovadora que lo recompensa con un menor costo de capital por haber acumulado valor líquido en su vivienda.
Esta tarjeta puede ser adecuada para propietarios de viviendas con algunas necesidades de préstamos o gastos. No es para todos, pero si se usa correctamente, puede tener sentido para usted.
¿Qué es la Tarjeta de Crédito Aven Hogar?
El Tarjeta de crédito Aven Home combina una tarjeta de crédito y una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda, o HELOC. Utiliza el valor líquido de su vivienda para brindarle una línea de crédito flexible para compras. Sin mencionar que viene con tasas de interés variables bajas que comienzan en 7.49%.* Además, la tarjeta comienza con una tarifa de $0 para obtenerla*. Eso no incluye tarifa de apertura, tarifa anual ni tarifas de tasación, notario o penalización por pago anticipado, aunque se puede aplicar una tarifa de registro del condado.*
Es una tarjeta de recompensas que le otorga un 2 % de reembolso en efectivo ilimitado en cada transacción que realice con la tarjeta y un 7 % de reembolso en efectivo en todas las reservas de hotel a través del Aven Travel Portal.* Aven afirma que encontrará los mismos hoteles y aerolíneas. disponible en otras agencias de viajes en línea, incluidas Four Seasons, Ritz-Carlton y otras cadenas de lujo.
Aven dice que aprueba nuevos clientes rápidamente con líneas de hasta $250,000 con opciones de pago flexibles. Los prestatarios también pueden solicitar adelantos en efectivo o transferencias de saldo, aunque una tarifa del 2,5%* sobre este tipo de transacciones debería ser un factor a la hora de tomar una decisión.
Vale la pena señalar que este tipo de enfoque para aprovechar el valor líquido de su vivienda tiene algunos riesgos e inconvenientes.
La APR variable y la tarifa del 2,5 % sobre retiros de efectivo y transferencias de saldo* podrían afectar el costo total de su crédito. Aven ofrece planes de APR fijo para retiros y transferencias de saldo, así como con opciones de plazo de 5 o 10 años.* Las HELOC (líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda) conllevan el riesgo de un gravamen sobre su vivienda, pero reducen la carga de intereses, mientras que las personales Las tarjetas de crédito generalmente no resultarán en la ejecución hipotecaria de su casa si no puede pagar su deuda, pero conllevan tasas de interés mucho más altas que podrían resultar en bancarrota. Aven es consciente de las posibles preocupaciones de la gente sobre la ejecución hipotecaria y recientemente introdujo un programa de protección garantizada contra la ejecución hipotecaria para titulares de tarjetas elegibles.*
Proceso de solicitud sencillo, aprobación rápida
Donde Aven realmente brilla sobre los procesos tradicionales de HELOC es la facilidad de solicitud y el tiempo que lleva aprobar y abrir su cuenta. Los clientes pueden obtener la aprobación en tan solo 15 minutos.
Esta tarjeta es una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda, incluso si funciona de manera similar a una tarjeta de crédito. Eso significa que necesitará ser propietario de una casa y tener el título a su nombre. También necesitará un puntaje crediticio de al menos 640, una relación préstamo-valor combinada inferior al 89% (incluida la línea Aven) e ingresos suficientes para pagar el préstamo.
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El proceso de solicitud está altamente automatizado. Los prestatarios potenciales pueden enviar la documentación requerida en línea y recibir una decisión rápidamente. Si se aprueba, su línea de crédito se establecerá de inmediato y su tarjeta Aven llegará dentro de los siete días hábiles.
¿Es Aven la elección correcta para usted?
Antes de solicitar el Tarjeta de crédito Aven Homevale la pena sopesar los pros y los contras de esto frente a otras opciones relacionadas con tarjetas de crédito o sobre el valor líquido de la vivienda.
Ventajas
- Aven ofrece tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito sin garantía, a veces hasta un 50% menos.*
- Obtendrá al menos un 2 % de reembolso en efectivo ilimitado en todas las transacciones con tarjeta de crédito y un 7 % de reembolso en efectivo en hoteles reservados a través de Aven*, que es único entre los proveedores tradicionales de HELOC para tamaños de línea de hasta $250 000.
- No hay tarifa anual.
- El rápido proceso de solicitud en línea es más rápido que otras opciones de financiamiento de viviendas.
- Los gastos por intereses de los préstamos HELOC pueden ser deducibles de impuestos, a diferencia de la deuda de tarjetas de crédito. (Cada prestatario debe consultar a un profesional de impuestos para comprender sus circunstancias fiscales individuales).
Contras
- Una línea de crédito más grande puede generar gastos excesivos en compras. Aven verifica los niveles de ingresos para garantizar que los prestatarios puedan realizar los pagos.
- Cualquier línea de crédito garantizada por su casa lo expone al riesgo de ejecución hipotecaria. Aven dice que trabaja con los prestatarios para minimizar este riesgo. Aven también ofrece planes opcionales de protección de deuda en asociación con Securian Financial, sin fines de lucro para Aven, que protegen a los prestatarios inscritos por hasta $50,000 de saldos pendientes en caso de pérdida involuntaria del empleo. Sin embargo, las tarjetas de crédito personales tradicionales generalmente no provocan impagos en su vivienda principal, incluso si termina en una situación en la que no puede mantener el monto adeudado, pero pueden generar otros desafíos con tasas de interés más altas (quiebra, etc.). .).
- Se aplica una tarifa del 2,5 % por las opciones de transferencia de efectivo y transferencia de saldo*, lo que puede aumentar significativamente el costo de su crédito.
- Si el valor de su casa cae, es posible que deba más de lo que vale su casa. Eso podría crear problemas si intenta vender su casa en el futuro.
En pocas palabras
El Tarjeta de crédito Aven Home representa una forma única de aprovechar el valor líquido de su vivienda para financiar compras importantes, como renovaciones de la vivienda, gastos médicos, compras importantes y gastos educativos. Con un proceso de solicitud rápido y sencillo, Aven puede hacer que sea más fácil tener una línea de crédito disponible para compras grandes que desee pagar con el tiempo. Y las tasas de Aven pueden ser mucho más bajas que las tasas de las tarjetas de crédito tradicionales si tiene la intención de mantener un saldo.
Sin embargo, existen riesgos únicos y cosas a considerar con una HELOC frente a una tarjeta de crédito tradicional, así que sopese los pros y los contras en consecuencia.
Es aconsejable considerar si una línea de crédito respaldada por el valor líquido de su vivienda es la opción correcta para sus necesidades financieras. Si determina que la Aven Home Card es la opción correcta para usted, el Tarjeta de crédito Aven Home Sin duda es una opción interesante a considerar.
Más información: Tarjeta de crédito Aven Home
*Para conocer los términos y condiciones completos, visite aven.com.
Las tarjetas Aven son gestionadas por Aven Financial, Inc., dba “Aven” o “AvenCard” (en AR, ID y PA). NMLS #2042345. Consulte aven.com/licenses para obtener detalles específicos del estado. Aven se reserva el derecho de modificar o descontinuar sus productos u ofertas en cualquier momento sin previo aviso.
La tarjeta de crédito Visa Aven es emitida por Coastal Community Bank, de conformidad con una licencia de Visa USA, Inc. Las cuentas Aven son realizadas por Coastal Community Bank, miembro de la FDIC. Prestamista de vivienda equitativa. NMLS #462289 (Página de acceso al consumidor de NMLS). Para obtener información adicional o quejas ante Coastal Community Bank, visite www.federalreserveconsumerhelp.gov.
